湖北，一男子家中失火，妻儿被困屋内，男子冒死冲进火场将家人救出，却全身烧伤！事后男子向保险公司索赔，对方竟认为男子是故意“自残”，而拒绝赔付！男子一怒之下将其告上法庭索赔58万，而法院这样判！


2023年大年初一的凌晨，杨某坐在邻居家喝酒，窗外鞭炮还没停。

然后有人跑来喊：你家着火了。

他放下杯子，冲出去了。

没有人拦得住他。

妈妈、妻子、婴儿——三个人困在那栋木屋里，火舌已经把门框舔得滋滋作响。他就这么冲了进去，来回跑，一个一个背出来，直到自己再也站不住。

家人全部生还。

他被送进了医院，全身大面积烧伤，最终认定：二级伤残。

后面等着他的，是数次植皮手术和无止境的康复训练，还有一张让普通家庭窒息的医疗账单。

好在，单位早就给他买了人身意外险，保障范围涵盖伤残、医疗、住院津贴。他备齐了所有材料——病历单、火灾事故认定书、消防部门的鉴定报告、目击者证词，正式递交理赔申请。

然后，他等来了一张拒赔通知。

理由四个字：自致伤害。

这是保险公司的原话。他们说，杨某冲进火场是"故意自残"。

你没看错。

一个父亲、一个丈夫、一个儿子，用自己的身体把家人从火里扛出来，在这家保险公司的内部审查结论里，这叫"故意自残"。

杨某去理论，带着证据，一次又一次。

保险公司的答复始终如一：拒绝重新审核。对方甚至拿不出任何证据证明他存在自伤意图，就是咬死这四个字不松口。

协商这条路，彻底堵死了。

他把保险公司告上了法庭，索赔项目包括医疗费、伤残赔偿金、后续康复费用等，合计58万元。

庭审上，保险公司依然搬出那份格式合同，指着免责条款说：这是"自致伤害"，我们不赔。

法院把所有证据逐一过了一遍。

消防部门的鉴定结论清楚写着：火灾属于意外。医院的诊疗记录显示：杨某的烧伤由明火直接造成，完全符合意外伤害的认定标准。现场目击者的证词也指向同一个方向：他冲进去，是为了救人。

法院还注意到一个细节——保险公司在卖这份保险的时候，从来没有对免责条款进行过明确的提示和解释。

按照法律规定，这条款压根对杨某没有约束力。

判决下来了：支持杨某全部诉求，保险公司限期支付58万元。

保险公司不服，上诉至恩施州中级人民法院。

二审的结果是：驳回上诉，维持原判。

最终，保险公司付了这笔钱。

这件事有个地方值得细想。

保险公司在整个过程里，从没拿出过任何证据证明杨某"故意自伤"，就敢直接下拒赔通知。

它赌的是什么？大概是赌一个刚经历浩劫、躺在病床上的伤残男人，没有力气跟它耗到底。

这种算盘，在法律面前打不响。

类似的事不是第一次发生。

江苏曾有男子跳水救员工，溺亡，保险公司同样以"自伤"为由拒赔，最终也被法院判赔。这类案件的逻辑是一致的：把紧急救援行为扭曲成自我伤害，既违背基本事实，也踩了公序良俗的红线。

法律在这类案件上的态度越来越清晰："自致伤害"必须以主观故意为前提，慌乱火场里的本能冲进去，跟故意割腕是两码事，不能混为一谈。

而那些销售时从未解释过的免责条款，更不能在理赔时突然变成挡箭牌。

杨某用烧伤的身体换回了三条命，法院用一纸判决还了他一个公道。

保险公司卖出去的，本来应该是安全感。不是危难时刻捅人一刀的那种冷漠。


信源：男子冲进火场救人致重伤——湖北一保险公司称其为自致伤害拒赔被判驳回2024-05-07 08:35:28 | 来源：中国法院网