叨师傅，端午安康。打搅啦。请教一下你觉得中高风险投资占现金流的百分比多少比较合适啊？我们家没房贷没车贷，跟你一样，两人都在医院，两娃。

现在一个月税后大概2万。已经是天花板了。就是你说的，存点钱就买房子。现在住一套**平，另有一套**平快交房了，还有个老破小的学区房，不值钱。三套加起来市值不到180，以前在省城有个房子卖了，赚了钱。手里的现金有300多。都是存定期，现在利率太低了。

想做点r2r3理财。最近跟着黄教授买点基金。没被市场毒打过，不知道该投多少。

叨哥回复：

我用脚趾头都猜到了，大概率是一位内科医生，因为只有内科医生才热衷于买这么多房子，而且可以攒下这么多钱，要是换成大部分外科医生，早就买豪车挥霍了，或者早就进入股市了！

这位双医生家庭的财务非常稳健，无贷款房产+300个现金，妥妥的高净值家庭，但这个房子，三套，还不到180万的市值，估计在某中西部地级市，在四五线城市拥有500个以上的净资产，那日子是相当的过得去。夫妻两个人共2万，养两个孩子能攒上这个身家，那说明平时非常的节俭了。

画像很典型：地级市三甲医院副高以上业务骨干或者科室副职正职，平时上班吃盒饭，穿白大褂，下班补瞌睡，睡觉带娃，攒到钱就买房子或者存银行定期，生活极简，没有其他烧钱的爱好。

现在买房这条路走不通了，存定期利息又低得发指，工资收入碰到天花板，孩子的开销却越来越大，对未来甚至有一定的经济焦虑。这位老师也开始不得不学习理财，但是理财，父母没教过，学校也没教过。虽然自己是医学专家，但理财方面却是一片空白，那该怎么办呢？学习呗，学理财哪有学医难呢？

首先你提到的R2级、R3级风险理财产品，对你来说，完全可以承受。R2级理财产品通常是银行发行的固收类，预计收益率可能也就在2%左右，回撤率也在2%左右。也就是说，亏本也最多亏2%左右。属于中低风险产品。

R3级理财产品会搭配一些权益类产品，收益率可以达到3%~5%。但是买的不好，亏本率有可能达到年化5%~8%。属于中风险产品。

对于你的家庭财务状况来讲，100万以内，R2到R3级理财产品，我认为都是合理的，最坏的情况本金损失是可以接受的。

甚至我还可以建议你配置总资产的10%左右的宽基指数基金（当然要选相对低位的时候配置，不是现在）追求一下更高的收益率。

我个人判断，在未来5~10年，中国依然处于低利率时代，无风险收益会进一步降低，每一个人都应该转变思维，接受从无风险收益变成不确定收益，同时要控制自己能够承受的最大极限。

因为这位粉丝以前属于风险厌恶者，且没有理财知识，通过5年这种周期，亲自参与一下R2、R3理财产品的投资，锻炼一下自己的心态，我觉得是很有必要的。

他们这种职业有稳定的现金流，不会担心投资时间过短造成本金损失，是有机会穿越经济周期的，既然未来理财不能躺赚，那就得自己亲自下场操练。

其他精通理财的粉丝请评论区补充建议。