离了个天的大谱！北京，某公证处在银行存了1.8亿，常年收到银行正规对账单，账面余额始终正常，需要用钱时才发现，账户内1.8亿的本息悄无声息被掏空，仅剩44万。蹊跷的是，5年来，银行对账单显示正常。经查，资金早就被转移了，尽管所有证据都摆在面前，银行却不承认，甚至极为敷衍的甩锅涉案离职、失智员工：已精神失常，且早已失踪，客户经理已离职。公证处告上法庭，一审、二审被驳回，1.8亿资金无处追讨。

这起罕见的银行内控失职案件，彻底暴露部分金融机构风控虚化、公信力缺失的问题。
 
金融行业的立身之本，在于完善的风险管控体系与稳定可信的行业公信力。
 
任何一家银行，一旦风控流程流于形式，都会给内部违规操作留下可乘之机。
 
正规事业单位对公存款，向来遵循严谨财务流程，杜绝一切私自操作与漏洞风险。
 
北京某公证处为规范管理公证业务收费资金，2013年在大连银行北京分行开设专户。
 
该账户专门收纳对公业务营收，所有资金存入、登记、归档流程均严格合规。
 
数年时间里，公证处分批次存入资金，累计入账规模达到3.6亿元的体量。
 
出于对商业银行公共信用的认可，公证处遵循行业常规对接模式交由专人维护账户。
 
银行主动配置专属客户经理，包揽对账核查、单据递送、业务变更等全套对接工作。
 
在长达五年的合作周期内，客户经理坚持按季度上门递送加盖公章的对账凭证。
 
每一份单据的账面余额、利息核算、交易流水都标注清晰，无任何异常偏差。
 
常态化的合规对接，本应是银行风控体系落地的直观体现，却沦为造假掩体。
 
完善的银行风控体系，需要系统审核、人工复核、轮岗督查的多重闭环保障。
 
单一员工长期对接同一对公账户，缺乏交叉核验，本身就是极大的风控隐患。
 
2018年，公证处计划盘活闲置对公资金，准备购入银行常规低风险理财产品。
 
依据五年对账凭证显示的账面数据，账户留存可动用本息资金高达1.8亿元。
 
双方顺利签订理财协议，待到产品到期兑付，银行始终无法完成本息结算。
 
工作人员前往银行柜台核验真实账务，五年的虚假账面骗局才彻底浮出水面。
 
原本的巨额资金几乎被全数划转，对公账户实际剩余金额仅为44万余元。
 
司法核查溯源后确认，资金盗取操作在账户开立初期就已悄然启动。
 
涉案人员利用银行审核漏洞，冒用储户财务人员身份申领网银操作设备。
 
银行仅核验公章真伪，忽略身份核验与签名比对，核心风控环节彻底失效。
 
首笔大额资金入账短短两天，就被违规转出，后续数年持续分批掏空账户资金。
 
涉案人员多次篡改预留联系方式，彻底切断储户接收异常账务提醒的渠道。
 
流失资金大多流入银行内部员工关联的企业与私人账户，资金流向高度集中。
 
为持续掩盖违规事实，在岗员工五年间持续制作、递送虚假银行对账单据。
 
全部造假流程避开银行正规柜台系统，依托私人对接权限长期规避监管核查。
 
健全的风控体系能够及时拦截内部违规，守护储户资金与行业基本公信力。
 
事发后涉事银行并未正视自身内控漏洞，反而极力推卸机构主体责任。
 
一审、二审法院均采纳该抗辩理由，先后两次驳回公证处的合法民事维权诉求。
 
连续的维权受阻，不仅造成国有资产流失风险，也损害了金融行业公众信任度。
 
公证处始终坚持合法理性维权，完整留存账务凭证、协议文书与司法鉴定材料。
 
在两级诉讼失利后持续申诉，坚决通过司法途径追回流失的公共资产。
 
2025年9月，最高人民法院作出关键裁定，彻底扭转案件的被动维权局面。
 
此前两级法院的裁定被依法撤销，案件指令北京金融法院开展实体审理工作。
 
这一裁定明确了银行公信力的核心底线，风控失职必须承担对应民事责任。
 
金融机构的公信力，从来不是依托宣传造势，而是来自严谨的制度落地执行。
 
如今案件已进入实体审理关键阶段，资金追缴、责任界定、损失核算同步推进。
 
公证处依旧保持严谨合规的维权姿态，持续配合法院梳理全部涉案证据链条。
 
国内多家银行以此案为警示，全面整改对公账户专人对接、人工对账的老旧模式。
 
行业普遍升级智能风控系统，落实轮岗核查、双向核验，补齐内控监管短板。
 
各大金融机构持续完善风险防控体系，主动修复行业公信力，稳固公众信任基础。
 
现阶段案件审理稳步推进，后续判决结果将进一步规范银行业资金托管风控标准。
 
信源：观察者网