广东，一女子2016年，给37岁残障儿子，在银行买了份保险，30万保费，期限是15年，2031年到期，她能拿447000-459000万，今年是11年，突然有一天，女子接到保险公司电话，说给她儿子办"保单升级"，以前是2.5，帮升到收益3.1。

业务员来到她小区，让她儿子拿着身份证下楼签字，万万没想到，她转头就收到了"退保通知短信"，业务员让她拿退保的钱，买新保险。

女子这才发现，对方压根不是给保单升级，而是退保，还有4年就到期了，让她一下子损失80000多。保险公司一口咬定：没有保单升级业务，所谓业务员是中介。女子彻底傻眼了。

袁女士懵在原地那会儿，脑子里翻来覆去只有一个疑问，对方连保单号、缴费金额、到期时间都能报得分毫不差，这些信息到底从哪儿流出去的。

她想不通，就把两个来电号码翻出来重拨，一个直接是空号提示，另一个接通后对方冷冰冰甩下一句打错了就挂断。这种熟悉的套路，其实早在2023年就已经被福建的公安机关掀过底子。

那年下半年，福州警方联合当时的福建银保监局，端掉了一个盘踞当地多年的代理退保团伙。案子往深里查，牵出一条从数据倒卖到诱导退保、再到暴力施压的完整链条。

团伙头目专门去收买保险公司里少数意志不坚定的在职或已离职业务人员，出钱买一手客户名单，里面姓名、身份证、保单号、缴的钱数一样不落。有时候名单不够用，就找搞黑客的从系统外围薅数据。

名单到手后，他们不撒网，专挑上了年纪的、家里有残障成员的下手，因为这些家庭对陌生来电的辨别力弱，一听对方能报出自家保单细节，警惕心立马就塌了。

他们收的手续费一般在退保金的三到五成，客户要是反悔想退出，或者保险公司卡着不给全额退，团伙的人就到网点门口聚众吵闹，或者上网发帖抹黑，逼着对方就范。

案子最后的判决里，那几个把客户信息卖出去的内鬼，撞上的是《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一，也就是侵犯公民个人信息罪，情节严重的除了牢底坐穿还得掏一大笔罚金。

团伙里搞闹事施压的，另外套了敲诈勒索罪。袁女士遇上的这波操作，源头很可能就是同一类名单流出，这也是她为啥必须第一时间报案，让警方顺着号码往上刨的原因。

两年前，广东本地也办过一起震动业内的大案。2021年到2022年间，一个叫陈某的人在珠三角开了家挂着法务咨询招牌的公司，对外打包票百分百退保、退出来的钱能买到收益翻倍的新产品。

客户上门，陈某先让签一份全权委托代理协议，接着就把身份证原件、银行卡、连同手机和SIM卡一并收走，理由说得漂亮，说是怕保险公司客服打回访电话干扰流程。

实际上人家拿着客户的手机，登录官方APP走人脸识别，电子签名一路点到底，退保金到账后先扣自己那份，剩下的才慢悠悠还给客户，个别胆子大的收完钱直接失联。

这里头的门道，正好戳中袁女士这次遭遇的软肋。她儿子拿身份证下楼签字那一刻，其实已经踩进了一模一样的坑，只不过这次的中介没扣手机，而是用话术让残障当事人自己在系统里点了确认。

按《中华人民共和国民法典》第一百四十八条的说法，一方使欺诈手段让对方在违背真实意思情况下做出的民事行为，受欺诈方是可以请求法院或者仲裁机构撤销的。

《民法典》第一千零一十一条同样白纸黑字，保护自然人的行动自由和通信自由，陈某扣人证件手机那一套，属于严重侵权。

广东省公安厅当时联合监管部门专门下发了打击文件，把陈某等人绳之以法之外，还要求各家保险公司在退保流程里加装双重意愿核实的关卡，尤其是针对老年人和残障人士，得走人工视频回访这一道。

这些制度补丁能不能挡住新的漏洞，眼下还得再看。同一时期，上海浦东那边的警方也在2022年8月接到某大型人寿保险公司的报案，说系统里冒出一批扎堆的异常退保，客户退完立刻又签了一份新保单。

查下去，主犯余某原本就是保险行业里出来的，佣金规则门儿清，专挑那种再熬几年就能拿满收益的老客户，用保单升级、旧单收益太低要置换的说辞诱骗，退完再引导买新单，自己稳赚三到六成的首年佣金。

为了让客户不心疼那点损失，余某还教人伪造材料去投诉保司违规销售，逼着对方全额退款。法院最后落锤，用的是《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的诈骗罪，认定这属于对投保人和保险公司两头行骗，非法占有目的清清楚楚。这也是国内首次拿诈骗罪来打退保黑产。

袁女士这单案子眼下警方还在追，两个电话号码后面到底连着哪条线，那笔少掉的八万多能不能追回，她自己都还捏着一把汗。

信源：新浪财经