[太阳]一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡碰一下就可以了。 （信息来源：青岛新闻网——支付宝付款不需密码?官方:两种情况下自动扣款） 其实这番话暴露了他对国内移动支付的了解早就过时了 —— 免密支付功能早就普及开来，不仅不用反复输密码，还量身打造了适配中国国情的支付生态。 这背后的发展故事和深远影响，藏着中国移动支付 “接地气” 的创新智慧。 2014 年前后，中国移动支付正憋着一股爆发的劲，支付宝和微信支付靠二维码横扫线下，小到路边摊大到商场，都能看到扫码付款的身影。但问题也随之而来，买瓶水、买个菜这种几块钱、几十块的高频消费，还要输密码确实有点啰嗦。 那时美国的信用卡支付很成熟，Visa、万事达的“碰一下”支付习以为常，但国内用信用卡的人还不到三成，大家更习惯揣着手机出门。 市场急需一种又方便又符合国人习惯的支付方式。刚好那几年智能手机越来越普及，二维码识别又快又准，支付平台的安全防护也跟上了，免密支付也就顺理成章地来了。 2014 年 9 月，微信在北京推出了“付款码”功能，转天就有 9 家线下商铺率先试用，规定一天最多十次、单笔 300 块以内不用输密码、不用收短信验证。 这可是国内免密支付的第一次尝试，也让中国移动支付走出了和国外不一样的路子。 微信开了头，支付宝马上跟上。2015 年 4 月，支付宝在杭州和华米科技合作，推出小米手环免密支付，绑上手环能直接付款，把免密支付从手机拓展到了智能穿戴设备上，适用场景更丰富了。 刚开始的免密支付虽然限额不高、能使用的商户也有限，但确实摸准了国人的支付习惯，“扫码 + 免密” 的模式一下子就火了。 随着大家需求越来越旺，免密支付也开始走向规范。2018 年 6 月，中国银联把小额免密免签的单笔限额从 300 块提到了1000 块，支付宝、微信支付立刻跟着调整，这下连几百块的消费都能免密支付了。 2019 年 4 月，银联又推出了免密支付一键开关，支付宝和微信支付也赶紧优化了设置入口，大家想开通就开通，想关掉就关掉，商户也得经过严格审核才能支持免密支付，方便又可控。 现在不管是坐公交地铁、借共享充电宝，还是视频会员自动续费，免密支付都成了常态，早就融入了日常生活的方方面面。 免密支付最直观的好处就是快，以前排队付款要等别人输密码，现在扫一下码瞬间完成，不管是上班族赶时间买早餐，还是商户应对高峰期客流，都省了不少事。 数据显示，现在国内移动支付普及率已经达到86%，稳居世界第一，免密支付的便捷性功不可没。但方便的同时，也有不少人踩过坑：有的人事先不知道自己开了免密支付，被莫名扣款；有的APP自动续费藏得很深，想关掉都要找半天；还有少数人遭遇过盗刷。 不过后续支付宝、微信支付都推出了账户安全险，被盗刷能全额赔付，还能实时监测异常交易。现在微信设置了单日免密支付次数上限，支付宝开通免密还要二次确认，平台都在努力平衡便捷和安全。 从行业来看，免密支付让移动支付生态越来越完善。现在的移动支付早就不只是付款工具了，还能订外卖、买门票、交水电费，成了一站式生活服务平台。 而且支付宝和微信支付为了抢用户，在免密支付的限额、安全保障、适用场景上不断创新，也逼着整个行业越做越好。 更重要的是，免密支付证明了中国移动支付不是照搬国外模式，而是根据国内信用卡少、移动互联网发达的特点，走出了自己的路，这种“接地气”的创新思路，也给其他行业提供借鉴。 社会层面，免密支付不仅改变了大家的付款习惯，还让社会运转更高效了。小商户不用再天天数现金、对账，省了不少人力成本；老年人也能轻松扫码付款，不用再担心带现金不安全。 免密支付积累的交易数据，还能帮支付平台优化服务，让金融机构更好地服务小微企业和普通人，推动信用体系越来越完善。 那位美国华人觉得繁琐的移动支付，其实是中国结合自身需求的创新突破。 美国的信用卡“碰一下”靠的是成熟的信用体系和硬件基础，而中国的“扫码 + 免密”模式，刚好解决了信用卡不普及的问题，用技术创新弥补差距，最后既保证支付速度，又覆盖更多人群。 如今，免密支付还在不断升级，从手机到智能手表、手环，从线下消费到线上服务，从固定限额到灵活调整，始终跟着大家的需求变。 它不只是一项支付功能的创新，更是中国移动互联网技术和本土需求深度结合的产物，见证了中国科技企业从跟着别人做到自己创新的转变。 随着指纹支付、面容支付越来越普及，免密支付会越来越安全便捷，中国移动支付生态也会越来越完善。而免密支付开启的“方便、好用、安全”的发展方向，也会给全球支付行业提供有用的经验。
