昨天跟保险公司当经理的朋友喝酒，他一句话给我整懵了：“你们开家用车的，每年花几千买全险，全是交智商税！” 我当时正往嘴里送烤腰子，签子尖差点戳到下巴，赶紧把肉吐回盘子里，“哥，你这话可扎心了，我去年保费五千八，你这是说我白扔钱呢？”朋友夹了口花生，壳儿扔桌上，“不是白扔，是扔错了地方。” 他掏出手机翻出条聊天记录，是他表妹的朋友圈截图：“奉劝各位老司机，保险别瞎省！”配着张医院缴费单，金额写着“壹拾叁万贰仟圆整”。“我这表妹，开辆二手 Polo 跑网约车，觉得‘家用车随便开开’，除了交强险就买了个五万的三者险，上周雨天路滑，在菜市场门口撞了个骑电动车的大爷，大爷腿骨骨折，手术费、护工费、误工费加起来十五万，交强险赔一万八，三者险赔五万，剩下十三万二全得自己掏。”朋友啧了声，“你说她这才是真·智商税——该花的钱不花，不该省的地方瞎省。” 我摸出手机点开自己的保险单，手指在“三者险两百万”那行停了停——去年小区门口修路，我倒车蹭了旁边的卡宴，后保险杠掉块漆，当时保险公司直接赔了四万二，自己没掏一分钱。“那我这全险里，就没扔钱的地方？”我把手机推过去。 朋友划着屏幕笑出声：“你这车上人员责任险才买一万/座，逗我呢？你平时拉着老婆孩子跑高速，真要跟前车追尾，这一万块够付后排孩子的检查费不？”我心里咯噔一下，想起上个月带闺女去外婆家，她在后座吃棒棒糖，车子急刹时糖棍差点戳到眼睛，当时要是撞狠点……“还有你这盗抢险，车子停地库有监控，方向盘还锁着，真丢了保险公司赔的钱，都不够你这三年交的保费零头。” “那我把盗抢险退了，加在座位险上？”我问。朋友把保单调出来改了几笔：“座位险提到五万/座，盗抢险取消，再把你那玻璃单独破碎险换成医保外用药责任险——上次你老婆说她同事车祸住院，进口钢板不在医保目录里，保险公司不赔，自己扛了两万多，你忘了？” 现在我保费降到五千二，上周拉着同事加班晚归，过路口时被闯红灯的电动车撞了前脸，副驾的小张额头磕出个包，去医院缝了五针。保险公司不仅赔了修车的六千八，还把小张的医疗费、误工费三千二全报了，连他老婆赶来医院的打车费都给报了五十。 结账时朋友拍我后背：“保险这东西，就像冬天穿衣服，穿棉袄热死，穿单衣冻死，得看天气加减。”我看着窗外，夜色里路灯把车流照得暖融融的，突然觉得这五千二的保费，买的哪是保险，是每次发动车子时，心里那份踏踏实实的底气。
