美国人为啥不爱存钱，不是因为他们不想存，而是因为他们不能存。   很多人觉得美国

美国人为啥不爱存钱，不是因为他们不想存，而是因为他们不能存。   很多人觉得美国人没存款是自己大手大脚，其实真不是自觉不省事儿。翻开账单就知道，光房贷和车贷就占了收入的大头，每个月工资刚到手，几乎转身就消失在账单和超市小票里。   2025年第三季度的数据显示，全美家庭的房贷已经冲到了13万亿美元的规模，压得普通人喘不过气。   可问题不是大家爱借钱，而是只要你想过上普通人的日子，买房、买车、上大学，统统离不开贷款。没钱还得硬着头皮花钱，因为不上信用卡根本没法“立足”。   信用分的规则像个大山从年轻时就压着每个人，不刷卡就没法积信用，信用低了还会被别人看不起，甚至工作和租房都要吃亏。信用卡的账单一个月没还上，利息蹭蹭涨，不少人都是陷在新账还旧账的怪圈里挣扎。   美国人早就习惯了“先消费再说”，可利滚利的压力始终摆在前头，只能一边拆东墙补西墙，一边心惊胆战。   社会福利制度也没想象中那么宽厚。对于低收入人群，很多救济金的标准直接卡在存款不超两千美元。   你要是多攒点儿钱，很可能下个月福利就泡汤，再加上工资稍微涨点，补贴反而没了，甚至收入一高福利一减，兜里反而更吃紧。   普通家庭想靠努力翻身，很可能还没攒下应急的钱，就被“超级省钱”的政策绑住了手脚，只能眼看着机会错过。   医疗花费是另一个大窟窿，美国医院的账单动不动就是几千美元，哪怕有保险也未必顶得住高免赔线。   遇了病痛，本来就没有积蓄的家庭很容易因为救命一次性花光存款，甚至直接被生活按在地上。   保险公司报销看着美好，实际自费部分让人叫苦，去年不少家庭就是一个医疗账单把多年的积蓄掏空，之后就靠贷款或者借债苟延残喘。   在这套体系下，储蓄成了奢望。身边的广告和消费文化让人就算拼命省钱，也挡不住想试试新车、换换新衣服的诱惑，这不光是追求享受，更多是怕别人觉得自己落伍。   统计数据显示，美国有一半以上的人都是“月光族”，还有三分之一过去一年丢了不少收入，现实压力让人不得不“今朝有钱今朝花”，总想着也许明天会好点。   即便如此，想要节省点钱，现实的障碍却处处可见。高额房价与房贷、食品和日用品价格像过山车一样止不住上涨，连水电煤气的账单都得小心翼翼算着付。   银行账户刚有点余额，下一波账单又扑上来。时间久了，大家干脆认了，明知道储蓄好，最后还是活成了花钱养命。   州政府和国会也在琢磨着改规则，比如考虑慢慢取消让人犯愁的“福利悬崖”，尝试让福利退出不再一棍子打死。   各类社区信用工会和金融机构时不时办讲座，劝低收入群体有意识地攒钱，但债务大山就横在眼前，还没还清前就别说存钱了。大环境没变，大部分美国人短期内还是指望不上什么根本性的转机。   美国社会始终把消费当成经济发动机，不少人敢贷款就是为了赶上社会节奏。制度、文化、金融教育全都在推着储蓄习惯走下坡路。   每个普通人都在巨大的压力下挣扎，没有足够的钱防备意外，而意外从不提前打招呼。马克的遭遇并不是偶然，在美国，这已成常态。   只要没有改变现有制度，更多的家庭还会在账单和债务之间迷失方向。谁都想要攒点余钱护身，但在这片土地上，想“留余粮”比想象中更难。