“这次银行做的不厚道！”6月17日法治在路上报道，云南，一男子从银行贷了2万块，还钱时，银行说本息加起来欠了3.5万余元。男子咬咬牙，凑了钱还清了本金，外加2000块利息。银行给他开了张“结欠本金为零”的单子，男子寻思着剩下的利息银行八成是给免了，也就没再管。谁承想，银行一声不吭，在12年后直接从他领养老钱的社保卡里划走8755块，还说他仍欠着利息。一怒之下，男子把银行告上法庭，要求还钱，并把征信上的“黑历史”抹掉。法院这样判决。


在云南洱源县，高先生经历了一桩让他既愤怒又憋屈的事，多年前，他因为手头紧，向当地银行申请了两万元的小额贷款。


后来日子稍微好过了些，高先生就想着赶紧把债清了，便带着钱去银行销账，当时他全额还了本金，还额外付了两千块钱利息。


办完手续，柜台的工作人员递给他一份清单，上面白纸黑字写着“结欠本金为零”，高先生当时还特意追问了一句是不是都结清了，对方没说还有欠款，他便揣着单据安心回了家，以为这笔账就此翻篇了。


接下来的十二年里，高先生的生活风平浪静，银行方面像失踪了一样，从来没打过一个催收电话，也没发过半条提醒短信，更别提什么书面通知了。


随着年纪增大，高先生办理了退休，社保卡成了他领取养老金的唯一渠道，对他来说，卡里那点钱就是维持基本生活的保障。


可到了今年三月，高先生去取钱时傻了眼，卡里竟然平白无故少了8755.05元，他赶紧去银行柜台查流水，这才知道是当年的银行系统直接从他卡里划走了这笔钱。


银行给出的解释是，当年他虽然还清了本金，但利息其实欠了一万六千多，那两千元根本不够填坑。


这些年系统一直在计息，现在检测到他社保卡里有钱，就直接自动扣款了，而且扣完这笔，高先生竟然还欠着七千多块。


这一番操作彻底惹恼了高先生，他觉得银行办事太不讲究，十二年一声不吭，等自己老了、领养老金了，竟然直接上手划走他的保命钱。


在多次协商要求退钱遭拒后，高先生一纸诉状将银行告到了法院，要求银行退还被扣款项，并清除征信报告上的逾期记录。


法庭上，银行还坚持认为自己是在按规矩办事，觉得债没还完，系统自动扣款没毛病，但法院在审理后，从三个法律层面给出了公正的裁决。


首先，从行为的默认性质来看，从2013年高先生还款到2026年被扣款，长达十二年的时间里，银行没有任何催收行为，当年收下利息并开具本金清零的单据，且长期不主张债权，在法律上可以视为银行默示放弃了剩余利息的要求。


其次，法律对于债权的保护是有时效的，民法典规定债权的诉讼时效通常为三年，银行在这十二年里“睡大觉”，既没起诉也没提醒，早已丧失了法律强制保护的权利，现在想通过系统后台强制扣款，显然是站不住脚的。


最后，社保卡里的资金性质特殊，那是老百姓的养老保障，银行并不是司法机关，没有强制执行的权限，在未经储户同意的情况下，私自划扣性质特殊的养老金，程序上严重违规。


此外，银行在当事人不知情的情况下长期上报逾期记录，也实实在在地侵害了高先生的征信权益。


最终，法院作出了一审判决：判定双方的债权债务关系彻底终止；银行必须在三天内把扣走的8755.05元全部退还给高先生，同时，银行还要限期撤销高先生名下的不良征信记录。


虽然高先生提出的误工费等额外补偿因证据不足未获支持，但拿回养老金、清白做人，这个结果已经让不少街坊邻居拍手称快。


这个案例也给所有人提了个醒：去银行还完贷款，千万不能只看本金清零，一定要索要一份加盖公章的正式“贷款结清证明”，确认本、息、费全部两清并妥善保存。


而对于银行等金融机构来说，管理债权必须规范透明，不能平时不作为，等储户老了就直接从人家保障金里“截流”，这种做法既失了规矩，也丢了人心。


法律会保护每一位消费者的合法权益，只要证据在手，面对不合理的霸王行为，咱们就有底气说不。


对此你怎么看？


信源：法治在路上