#女子到银行存10万现金被问钱来源#大额取款需要问用途，现在大额存款也需要问来源吗？如果溯源的话，其实也不是银行心血来潮，而是由一份文件引发的。
在2022年3月，由三个监管部门（央行、银保监会和证监会）签发的反洗钱文件新实施了，当时规定如果客户存取现金超过五万元，或者等值1万美元以上，就是需要询问和了解资金来源和用途，并且做好登记。这份文件名字叫《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。我在之后又追发了一份通知，说由于技术原因，这个文件暂停实施。
大家要注意，在这其中监管的要求是识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。也就是说正式实施的时候，不但银行的柜员要询问客户的资金来源或者用途，而且还要做正式的登记。那么现在缓停实施，所以在一定程度上，各家银行自己掌握尺度。那么有些银行假如觉得虽然现金超过5万元，但是并没有过大，也就不询问，默认办理业务。有些银行可能内控管理比较严格，比照着这个管理文件进行口头询问，但是不做正式登记。
另外按照反洗钱的要求，银行可能已经对客户做了风险分类。假如是处于风险客户，那么超过5万元以上的大额存取现金，都可能需要询问和登记。假如不是风险客户，有可能就不进行询问和登记。现在各个银行为了做好反洗钱的措施落实，除了监管文件之外，也有着自己的内部管理规定。这就出现了客户去银行存钱时需要询问来源的情况。
那么这涉及客户隐私吗？如果从广义来说，确实涉及，但是银行已经知道了那么多的客户隐秘信息，而且现在仅仅是口头询问，并不做强制性的提供证明文件和登记，那么在法律上也属于灰色地带。建议客户往好的方向想，银行也是想加强对客户资金的安全管理，事管的越多，银行自己做的工作就越多，那么是不是对客户的资金保护的更好呢？客户就越放心将钱放入银行呢？
